신용카드 현금화 합법성 기준 안내
신용카드 현금화는 정상 승인 기반의 거래일 경우 합법이며, 가공거래·허위 매입·취소 반복 구조는 여신전문금융업법 위반 소지가 있습니다.
핵심: 정상 매출 기반의 승인 방식인지가 합법 여부를 결정합니다.
합법과 불법의 기준
1) 합법 구조
- 정상 승인 업종에서 결제
- 가맹점 등록 정보와 일치하는 PG 승인
- 허위 매출전표 없음
- 취소 반복 등 이상 패턴 없음
2) 불법 구조
- 허위 매출전표 발행
- 승인 후 취소 반복
- 가짜 상품·서비스 거래로 위장한 구조
금융기관의 모니터링 기준
카드사는 패턴 기반 리스크 탐지 시스템을 운영하며 다음과 같은 요소를 감지합니다.
- 반복 승인·취소 패턴
- 비정상 업종에서의 고액 결제
- 단기간 급격한 카드 사용 증가
안전한 승인 구조는 승인 성공률 안내 페이지에서 자세히 볼 수 있습니다.